未来货币: 银行和金融业新的结帐方式

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当货币要发生改变的时候,那将是一场巨大的变革。

货币是社会结构体系中最古老的要素之一,它不会很快发生大的改变。而科技则以迅猛的速度在发生变化,它的变化给人们惯性的生活和社会的所有领域都带来无法预料的变化。

原文:The Next Web
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编译:Chiver Chi @DamnDigital
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与大部分发展缓慢的技术相比,这个最新的智能手机技术将成为主流。同时它将为快速发展的有上百年历史的万能美元和缓慢的银行提供全能的标准。

移动支付公司Square一直在努力工作,彻底改变了很多网络玩家的支付过程。他不同于繁琐的现金或刷卡的银行交易方式,你可以轻松的选择你想要的支付方式,这改变传统的柜台支付。然而,在这个空间里,所有的技术是不可见的,它是未来主义的。

另一个值得关注的是Simple这家公司,它替代了传统银行交易的方式,不需要辛苦地找银行的支行办事处,Simple让你通过网络来完成点对点的支付方式,不收取任何费用,包括与该公司合作的Allpoint ATM网络也是全免手续费。这是它存在的理由也是一个战略问题。它提供的服务包括在线支付、账户管理。

这个新的竞争领域内还有另一种类型的玩家。他们对货币的未来持怀疑态度,他们会对交易进行完整和彻底的破坏,新型货币——比特币。

所有的那些公司和组织愿意将这个有魅力的可能性变成现实,但是有没有更有趣的事呢,这种不同于银行和政府机构运行的货币交易方式在未来的几年、几十年是什么样子的呢。

Square简化结帐流程

Square的理念核心是利用技术使无形的支付方式变成可能,当然,在商店里你可以选择数字支付或传统形式的纸币及硬币。

Square的发言人说“最好的技术是看不见摸不着无形却又无所不在的,交易的时候选择Square技术,可以简化交易过程,消费时,只需说出你的名字即可。

相反,进行交易的时候,你全部的付款体验来自客户端的技术互动,而他是永远不可见的。

使用Square支付,您需要携带手机,但你可以不把它拿出来。一个大的趋势是对你的一切进行整合。这个发展有点像Apple’s Passbook,我们正在走向另一个世界,你也不必使用纸登机牌和机票,更多的事物会被整合到我们的移动手机上。

社会的发展不会向后倒退,Square的交易方式最终会象借记卡和信用卡取代现金一样取代借记卡和信用卡。虽然它仍然在使用,但是我不知道有多少人使用它作为其主要手段进行购买。终有一天,我们会扔掉我们的钱包,而取代他的正是智能手机钱包,并且会吸引很多玩家在这个领域,如谷歌和它的NFC驱动的钱包和PayPal这两家大公司都将是竞争者。

Simple打造新的金融模式

Simple在这个阶段,并不是帮你抛弃钱包,而是让客户使用Simple Visa卡,将一部分需要跑到本地银行处理的金融业务,通过使用Simple在线业务来处理完成。很多银行有网上银行业务,但是在Simple的核心产品是客户不需要到任何地方来处理他们的日常业务。

Simple最主要的特点是免费,公司的目标是客户不再担心他们的金钱会缺失,并且他观察到银行的各种收费的确会给客户带来困扰。

Simple的CEOJoshua Reich说“现在,银行系统从根本上还是会让他们的客户感到困扰,他们最大的份额的利润来自收费业务,而不是银行业务。”“我们将专注于银行业务而区别于银行的是我们全部是免费的。”

Reich说“更重要的事,我们专注于成为我们的客户后,我们会让客户清楚的掌握他们的财务生活,这是我们努力工作的动因”,整个转账交易利用我们的手机在几秒钟内就能完成。”

谈到货币的未来,Reich说“对于资金的管理,客户将有越来越清晰的认识。”

Simple的另一个重点是关于“安全支付”—它们通过一个图表来告诉你,你可以对你的账户做些什么、正在进行中的项目和快到期的按期付款等。

通过这个,你也可以查清楚那些银行没有明确答复而被误扣的费用,这些都是Simple想要去处理的也是Simple工作的核心。Reich呼吁客户和银行的“对抗性”关系,银行已经创建了他们自己的商业模式,客户个人原因而发生错误的事情,他们必须支付费用。

Planwise 更好地规划财产

Planwise的创始人 Vincent Turner,也是在做类似的事情,让客户可以掌控和理清自己经济状况。Planwise给用户提供一个免费的工具,通过这个工具,每个个人账户都可以为各种目标来做计划,在过程中去调整数字,并且,他们的有事在于可以对真实的情况进行评估。

Turner在The Next Web’s 的专栏里谈到:“个人理财是软件的主流需求,但人们却不喜欢这些软件。没有人喜欢登陆到他们自己的账户,但是他们都承认,他们需要这样一个指标来帮助他们决定一个项目是否可行。”

“个人理财工具将会提供更多功能——加入实时的数据、历史交易记录、在线支付、脱机付款和银行业务等——将提供更加实用的算法来帮助人们理财”。

新的货币模式:Bitcoin

虚拟货币Bitcoin即2010年由SaoshiNakamoto 创办,并获得很多关注。而Nakamoto其实是个假名,没有人知道他究竟是谁。

Bitcoin是一种开源的P2P虚拟货币,它的发行和传播都是分布式的,并没有网络中心。 这里没有任何的身份验证,通过它,你做的任何一笔交易都是匿名的, Bitcoin是正规的交易代码。Bitcoin通过算法来增添新的账户,没有任何人工的干预。

Bitcoin并不是真是的货币,它是一种以文件形式存在的虚拟货币,可以储存在电脑中,也可以根据个人喜好选择储存在云端——而通过Bitcoin交易,几乎是实时的。尽管Simple竭尽全力的帮你尽可能快的处理银行业务,抛去使用Simple的时间,真实的现金转移,也还是要花时间的。而通过Bitcoin交易,本质上是在做一种文件交换,所以相当快捷。

Bitcoin是开源的P2P虚拟货币,其网络分布到所有拥有Bitcoin的账户,这事非常重要的,而使用的人越多,其价值也会越来越大,同时,也会加固Bitcoin这种分布式新型货币模式。所以在这里你想要做蠢事或者是制造骗局,都是非常困难的。

Bitcoin从很多层面上,改进了老式的现金流模式。而或许,它就是未来货币的雏形,又或者,它将来真的会发展成主流的货币。只是,它的存在,对政府来说,无疑是个非常大的挑战,与此同时,Bitcoin的前路,究竟是生存还是死亡,很大程度上,在于政府的态度。

我们的未来需求

这个领域所有公司的竞争点,最终还是得归结到速度上。Square希望能够帮你省去购物时没有必要的麻烦。Simple 希望你对你的财产状况有个实时的、更加全面的了解。而通过Bitcoin来交易,则是瞬间的事儿,还不用担心被追踪。

一个工作在BitInstant的Erik Voorhees说:“发挥这些技术的优势,影响将是深远的。钱可以瞬间转移,完全不受任何地理位置的限制。一次电子交易可能就在两个人擦肩而过时,便已完成了。或者是两个远在地球两端的人,也可以很轻松的、且无差异的完成交易。

“而货币交易,最终跟科技一样,会越来越简单实用。新的铁轨已经建立,一旦建设好周边的设施,火车就将无法避免的变换轨道。”

速度-缺乏速度依然是一个非常大的障碍。证监机构和银行的低效率运作,几乎是有目共睹的。Joshua Reich 说“我们已经习惯了两个星期的开发周期,但金融生态系统是没有的”, 任何公司需要做资金上的变动,都需要很大的耐心。

另外一个障碍是,在这个虚拟货币上缺乏一个政府类的角色。“下一个货币形式什么?” 这取决于政府的答复。结果可能会蓬勃发展也可能瞬间推翻。 他们将会如何看待一个个人资产完全由自己自由支配的世界?他们在什么程度上允许这么做,而究竟什么时候才能达到这样的自由度? 当个人只需简单的下载,任何人都可以拥有自己的个人银行时,他们将会如何对待银行?比起他们发行的货币,他们又会对其他形式的货币怎么看?” Voorhees说。

Voorhees还表示:“科技无疑拥有非常强大的力量,只是,我们并不能确定,这股力量究竟是将为政府所用,还是为个人所用。”

他的最后一句话是对于尚未开发的潜能须持谨慎态度,“比下一个是什么更重要的是 “谁会给出答案”。”


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